როგორ შემიძლია ვიცოდე რამდენი ფული მაქვს ჩემს 401 ათასში? თუ თქვენ უკვე გაქვთ 401 (k) და გსურთ ბალანსის შემოწმება, ეს საკმაოდ ადვილია. თქვენ უნდა მიიღოთ თქვენი ანგარიშის ანგარიშები ქაღალდზე ან ელექტრონულად რა თუ არა, ესაუბრეთ დეპარტამენტს თქვენი სამუშაოს ადამიანური რესურსები და მე ვკითხე ვინ არის პროვაიდერი და როგორ უნდა შევიდეს მათ ანგარიშზე. კომპანიები ტრადიციულად არ მუშაობენ პენსიებსა და საპენსიო ანგარიშებზე. ისინი აუთსორსინგდება ინვესტიციის მენეჯერებისთვის.
ზოგიერთი 401 (ლ) საინვესტიციო მენეჯერიდან არის Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - მიიღეთ ანგარიში, T. Rowe Price ( TROW ), ავანგარდი, ჩარლზ შვაბი ( SCHW ) - ედვარდ ჯონსი და სხვები.
მას შემდეგ რაც შეიტყობთ ვინ არის გეგმის სპონსორი ან ინვესტიციის მენეჯერი, შეგიძლიათ შეხვიდეთ მათ ვებგვერდზე და შეხვიდეთ, ან აღადგინოთ თქვენი შესვლა, რომ ნახოთ თქვენი ანგარიშის ბალანსი. ველით უსაფრთხოების ზომების გავლას, თუ არ გაქვთ მომხმარებლის სახელი და პაროლი ანგარიშისთვის.
ამის უმეტესობა უნდა იყოს დაფარული, როდესაც დაიწყებთ 401 (ლ) -ს დაქირავებისას ან როდესაც საპენსიო ანგარიშის ვარიანტი თქვენთვის ხელმისაწვდომია. უნდა იყოს წარმოდგენილი დეტალები, როგორიცაა წვლილი, კომპანიის მატჩი და ინფორმაცია იმის შესახებ, თუ როგორ უნდა შეამოწმოთ თქვენი ბალანსის ისტორია და მიმდინარე ქონება.
401 (ლ) პოვნა სამსახურში, სადაც აღარ ხართ, ცოტა სხვაგვარადაა.
ვთქვათ, თქვენ დატოვეთ თქვენი სამუშაო და დაიწყეთ ახალი. თქვენ არ გადახვედით პენსიაზე IRA– ში. ეს ფული არ მიდის. ის ჯერ კიდევ იქ არის, ის კვლავ შენ გეკუთვნის. მის მისაღებად დაუკავშირდით ადამიანური რესურსი თქვენი ყოფილი დამსაქმებლისგან რა თუ ეს იყო ბოლოდროინდელი ნაბიჯი, არ უნდა იყოს ძალიან რთული მისი თვალყურის დევნება. თუ დრო გავიდა, გამოსადეგი იქნება ძველი იდენტიფიკაციის და განცხადებების ჩვენება.
როგორ გავარკვიო ჩემი 401K ბალანსი?
როგორ შევამოწმო ჩემი 401k. საპენსიო ასაკის დასაზოგად 401 (ლ) გეგმის გამოყენება საშუალებას გაძლევთ დაზოგოთ თქვენი დანაზოგი ავტომატურ პილოტზე ხელფასის ავტომატური გამოქვითვით. გარდა ამისა, თქვენ იღებთ საგადასახადო შეღავათებს თქვენი წვლილისთვის და შემოსავალი არ იბეგრება სანამ არ აიღებთ დისტრიბუციებს ანგარიშიდან. თუმცა, იმისათვის, რომ დარწმუნდეთ, რომ თქვენი ოცნების პენსიაზე გასვლის გზაზე ხართ, დროდადრო უნდა შეამოწმოთ თქვენი 401 (კ) ბალანსი. გარდა იმისა, რომ იცოდეთ თქვენი 401 (ლ) ბალანსი, მნიშვნელოვანია ისიც, რომ იცოდეთ თქვენი ანგარიშის რა ნაწილი იყიდეთ, მით უმეტეს, თუ უახლოეს მომავალში განიხილავთ სამუშაოს შეცვლას.
თქვენი 401 (K) გეგმის ბალანსის შემოწმება
თქვენი 401 (ლ) გეგმაა საჭირო, რომ მოგაწოდოთ ინდივიდუალური სარგებლის განცხადება წელიწადში ერთხელ მაინც თუ თქვენი 401 (ლ) გეგმა არ მოგცემთ საშუალებას განახორციელოთ ინვესტიციები თქვენს ანგარიშზე ან ყოველ კვარტალში მაინც, თუ შეძლებთ თქვენი ინვესტიციების წარმართვას.
ამ ანგარიშის ამონაწერების გარდა, ზოგიერთი 401 (ლ) გეგმა გთავაზობთ ონლაინ წვდომას თქვენი საპენსიო ანგარიშების შესამოწმებლად თქვენი ბალანსი ან ბალანსი თქვენი პორტფელი. თქვენი კომპანიის ადამიანური რესურსების განყოფილებას შეუძლია მოგაწოდოთ ყველა ინფორმაცია თქვენ უნდა შექმნათ ონლაინ შესვლა თქვენი 401 (კ) ბალანსის შესამოწმებლად.
რამდენი უნდა მქონდეს ჩემს 401 ათასში?
არ არსებობს ცალსახა პასუხი კითხვაზე: რამდენი უნდა მქონდეს ჩემს 401k– ში? მიუხედავად იმისა, რომ თქვენ უნდა დაიწყოთ ინვესტიცია 401k– ში რაც შეიძლება მალე, ზოგიერთმა ადამიანმა შეიძლება არ მიიღოს ეს შესაძლებლობა დაუყოვნებლივ და ეს ნორმალურია. საქმე იმაშია, რომ შეძლებისდაგვარად გააკეთე.
როდესაც საბოლოოდ დაიწყებთ ინვესტიციას, არსებობს რამდენიმე კარგი წესი, რომელიც დაგეხმარებათ მიიღოთ გონივრული გადაწყვეტილება იმის შესახებ, თუ რამდენი უნდა გქონდეთ თქვენს 401k.
- 30 წლის ასაკში თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმუმ ერთი წლის შემოსავალი თქვენს 401 ათასზე. ეს ნიშნავს, რომ თუ თქვენ გამოიმუშავებთ $ 60,000, თქვენ უნდა დაზოგოთ ეს თანხა თქვენს 401k.
- 40 წლის ასაკში თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმუმ სამი წლის შემოსავალი თქვენს 401 ათასზე. ეს ნიშნავს, რომ თუ 40 წლის გახდით 80,000 დოლარს გამოიმუშავებდით, თქვენ უნდა დაზოგოთ მინიმუმ 240,000 აშშ დოლარი თქვენს 401 ათასზე.
- 50 წლის ასაკში თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმუმ ხუთი წლის შემოსავალი თქვენს 401 ათასზე. ეს ნიშნავს, რომ თუ თქვენ გაზარდეთ თქვენი შემოსავალი 100,000 აშშ დოლარამდე, თქვენ უნდა დაზოგოთ 500,000 აშშ დოლარი თქვენს 401 ათას დოლარში.
- საპენსიო ასაკისთვის (65 წელი) თქვენ უნდა გქონდეთ მინიმუმ რვა წლის შემოსავალი თქვენს 401 ათასზე. ეს ნიშნავს, რომ თუ თქვენ გაზარდეთ თქვენი შემოსავალი 150,000 აშშ დოლარამდე, თქვენ უნდა დაზოგოთ 1,200,000 აშშ დოლარი თქვენს 401 ათასზე.
რა თქმა უნდა, ეს მხოლოდ ზოგადი წესებია. ეს ნიშნავს, რომ ისინი მხოლოდ ერთს გაძლევთ უხეში შეაფასეთ ის, რაც იდეალურად უნდა გქონდეთ ამ ასაკამდე. ისინი არ ითვალისწინებენ თქვენს ინდივიდუალურ შემოსავალს და გამოცდილებას.
სინამდვილეში, არ არსებობს ერთი პასუხი იმაზე, თუ რამდენი უნდა გქონდეთ თქვენს 401k– ში და ვინც სხვაგვარად გეუბნებათ ან მოგატყუებთ ან უბრალოდ არ იცის.
მე შემიძლია ამოვიღო ერთი ტონა რიცხვი და ვაჩვენო, რამდენს დაზოგავს ვინმე 20-30 წლის ასაკში, მაგრამ ეს იქნება დროის სრული დაკარგვა ორი მიზეზის გამო:
- შეუძლებელია ორი ინვესტორის თანაბრად შედარება. ყველას აქვს საკუთარი უნიკალური შემნახველი მდგომარეობა. ამიტომაც იქნება სულელური შედარება დოქტორანტურასთან. სტუდენტი დატვირთულია ათასობით სტუდენტური სესხის ვალით ნდობის ფონდის ჩვილით, რომელმაც კოლეჯის დამთავრების პირველ თვეში მიიღო კომფორტული ექვსნიშნა ფიგურა. ორივე დაზოგავს ძალიან განსხვავებულად, ამიტომ არ ღირს მათი შედარება.
- ადამიანების უმეტესობა ფინანსურად არ არის მზად პენსიაზე გასვლისთვის. სერთიფიცირებული ბუღალტერების ამერიკულმა ინსტიტუტმა ახლახან გამოაქვეყნა კვლევა, რომლის მიხედვითაც ყველა ამერიკელის თითქმის ნახევარი არ არის დარწმუნებული, რომ შეუძლია პენსიაზე გასვლა. ეს კიდევ უფრო საშინელია, როდესაც გავითვალისწინებთ იმ ფაქტს, რომ ბევრი ადამიანი გადაჭარბებულად აფასებს მათი დანაზოგის ოდენობა, რომლითაც ისინი შეძლებენ პენსიაზე გასვლის შემდეგ რა
ასე რომ, იმის ნაცვლად, რომ იდარდოთ წვრილმანებზე, რამდენი უნდა დაზოგოთ, გაამახვილეთ ყურადღება მომავალზე. მთავარია, რომ თქვენ:
- გააკეთეთ თქვენი კვლევა. რასაც თქვენ უკვე აკეთებთ ამ სტატიის წაკითხვით.
- დისციპლინირებული იყოს. ეს ნიშნავს მუდმივად ფულის დაზოგვას.
- დაიწყეთ ადრე. ინვესტიციის დასაწყებად საუკეთესო დრო იყო გუშინ. მეორე საუკეთესო დრო არის ახლა. ასე რომ დაიწყეთ და არ ინერვიულოთ დანარჩენზე.
ამიტომაც არის ასე მნიშვნელოვანი, რომ ზუსტად გესმოდეთ რა არის თქვენი 401k და რატომ არის ეს ასე მნიშვნელოვანი თქვენი საპენსიო სტრატეგიისთვის.
ბონდი: შემოსავლის ერთზე მეტი ნაკადის არსებობა დაგეხმარებათ რთული ეკონომიკური პერიოდის გადალახვაში. ისწავლეთ როგორ დაიწყოთ დამატებითი ფულის გამომუშავება ჩემი ფულის გამომუშავების ჩემი უფასო საბოლოო გზამკვლევით
რა არის 401k?
401k არის ძლიერი ტიპის საპენსიო ანგარიში, რომელსაც ბევრი კომპანია სთავაზობს თავის თანამშრომლებს. ყოველი გადახდის პერიოდის განმავლობაში თქვენ ანაბარებთ თქვენი ხელფასის ნაწილს გადასახადებამდე ანგარიშზე.
მას უწოდებენ საპენსიო ანგარიშს, რადგან ის გაძლევთ უზარმაზარ საგადასახადო შეღავათებს, თუ არ აიღებთ თქვენს ფულს 59 ½ წლამდე (საპენსიო ასაკი).
401 ათასი ანგარიშის ქონა რამდენიმე უპირატესობაა:
- ინვესტიციები გადასახადებამდე. 401 ათასიან გეგმაში შეტანილი თანხა არ იბეგრება მანამ, სანამ არ გამოიღებთ 59 გრადუსზე, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ გაქვთ გაცილებით მეტი თანხა ინვესტიციისათვის რთულ ზრდაში. თუ ეს ფული ჩადებულია ნორმალურ საინვესტიციო ანგარიშზე, მისი ნაწილი გადადის საშემოსავლო გადასახადზე.
- უფასო ფული დამსაქმებელთან შესატყვისი. კომპანიების უმეტესობა, რომლებიც გვთავაზობენ 401k– ს, შეესაბამება თქვენ 1: 1 თქვენს ხელფასის გარკვეულ პროცენტს. ვთქვათ, თქვენი კომპანია გთავაზობთ 5% თანხვედრას. თუ თქვენ მიიღებთ 100,000 აშშ დოლარს წელიწადში და ინვესტირებას უკეთებთ თქვენი წლიური ხელფასის 5% -ს (5,000 აშშ დოლარი), თქვენი ბიზნესი გამოგადგებათ 5,000 აშშ დოლარით და გაორმაგდება თქვენი ინვესტიცია. ეს არის უფასო ფული!
- ავტომატური ინვესტიცია. 401 ათასი დოლარით, თქვენი ფული ამოღებულია თქვენი ხელფასიდან და ინვესტირდება ავტომატურად, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ არ გჭირდებათ საბროკერო ანგარიშზე შესვლა ყოველთვიურად ინვესტიციისთვის. ეს არის შესანიშნავი ფსიქოლოგიური ხრიკი ინვესტიციის გასაადვილებლად.
გადახედეთ ქვემოთ მოცემულ დიაგრამას, რომელიც ასახავს იმას, თუ რატომ უნდა განახორციელოთ ინვესტიცია თქვენს 401 ათას დოლარში:
| წლები | თქვენი წვლილი | დამსაქმებელთა მატჩი | ბალანსი დამსაქმებლის კომპენსაციის გარეშე | წონასწორობა დამსაქმებელ კოლეგასთან |
| 25 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 5.214 | $ 10,428 |
| 30 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 38,251 | $ 76,501 |
| 35 | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 86,792 | $ 173,585 |
| 40 | $ 5,000 | $ 5,000 | 158,116 დოლარი | $ 316,231 |
| Ოთხი ხუთი | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 262,913 | $ 525,826 |
| ორმოცდაათი | $ 5,000 | $ 5,000 | $ 416,895 | 833,790 აშშ დოლარი |
| 55 | $ 5,000 | $ 5,000 | 643,145 დოლარი | 1,286,290 აშშ დოლარი |
| 60 | $ 5,000 | $ 5,000 | 975 581 დოლარი | 1,951,161 აშშ დოლარი |
| სამოცდახუთი | $ 5,000 | $ 5,000 | 1,350,762 აშშ დოლარი | 2,701,525 აშშ დოლარი |
ასე რომ, კარგი პასუხი იმაზე, თუ რამდენი უნდა მქონდეს ჩემს 401k– ში მინიმუმ საკმარისია დამსაქმებლის შესატყვისი. მართლაც, არსებობს მხოლოდ ორი მიზეზი, რომ არ ჩადოთ ინვესტიცია 401k– ში:
- თქვენ ხაფანგში ხართ უდაბნო კუნძულზე და თანამშრომლების სარგებელი აკლია.
- თქვენი ამჟამინდელი დამსაქმებელი არ გთავაზობთ 401k.
თუ თქვენი დამსაქმებელი გთავაზობთ 401k შესატყვის გეგმას, დარწმუნდით, რომ დაურეკეთ თქვენს HR წარმომადგენელს და დარეგისტრირდით მასზე რაც შეიძლება მალე.
თუ თქვენი დამსაქმებელი არ გთავაზობთ 401k გეგმას, დარეგისტრირდით მაინც (მაგრამ თქვენ არ გსურთ მასში ინვესტიციის ჩადება - იხილეთ ჩემი ვიდეო ქვემოთ დამატებითი ინფორმაციისთვის).
როდესაც ამას გააკეთებთ, შეიძლება დაგაინტერესოთ რამდენი უნდა გქონდეთ თქვენს 401k- ში. და პასუხი დამოკიდებულია რამდენიმე ფაქტორზე.
რამდენად შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ თქვენს საპენსიო ანგარიშზე?
როგორც Roth IRA– ს შემთხვევაში, არსებობს ლიმიტი, თუ რამდენის წვლილის შეტანა შეგიძლიათ 401k– ში. თუმცა, Roth IRA– სგან განსხვავებით, თქვენ შეგიძლიათ ბევრად მეტი წვლილი შეიტანოთ.
2019 წლიდან, თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ 19,000 აშშ დოლარამდე ყოველწლიურად თქვენს 401 ათას წელს, თუ 50 წლამდე ხართ.
თუ 50 წელზე მეტი ხართ, შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ 6000 დოლარამდე, მაქსიმუმ 24,500 დოლარად წელიწადში.
Roth IRA– სთან შედარებით, სადაც შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ მხოლოდ 6000 დოლარამდე წელიწადში, ეს არის შესაძლებლობა საოცარი მით უმეტეს, რომ თქვენი გადასახადამდე დაფარული დრო დროთა განმავლობაში გროვდება.
რამდენად უნდა წვლილი შეიტანოთ თქვენს 401k- ში?
რამდენად უნდა ჩადოთ ინვესტიცია ყოველთვიურად დამოკიდებულია სისტემაზე, რომელსაც მე ვუწოდებ პერსონალური ფინანსების მასშტაბებს. შეხედეთ სამ სფეროს:
- თქვენი დამსაქმებლის 401 ათასი. ყოველთვიურად, თქვენ უნდა შეიტანოთ წვლილი იმდენი, რამდენადაც საჭიროა თქვენი კომპანიის 401 ათასი წვლილის მაქსიმუმის მისაღებად. ეს ნიშნავს, რომ თუ თქვენი ბიზნესი გთავაზობთ 5% თანხვედრას, თქვენ უნდა შეიტანოთ ყოველთვიური შემოსავლის სულ მცირე 5% თქვენს 401 ათას თვეში.
- თუ ვალში ხარ. მას შემდეგ, რაც თქვენ დათანხმდებით, რომ მინიმუმ 402 ათასი დამსაქმებლის წვლილი შეიტანოთ თქვენს თანხაში, თქვენ უნდა დარწმუნდეთ, რომ ვალში არ ხართ. თუ არა, მშვენივრად! თუ ასეა, კარგია.
- თქვენი Roth IRA წვლილი. მას შემდეგ რაც დაიწყებთ თქვენი წვლილის შეტანას თქვენს 401k– ში და აღმოფხვრით თქვენს ვალს, შეგიძლიათ დაიწყოთ ინვესტიცია Roth IRA– ში. თქვენი 401k განსხვავებით, ეს საინვესტიციო ანგარიში საშუალებას გაძლევთ დაბანდოთ ფული გადასახადების შემდგომ და არ აგროვებს გადასახადებს თქვენს შემოსავალზე. ამ წერის მდგომარეობით, თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ 6000 დოლარამდე წელიწადში.
მას შემდეგ რაც შეიტანეთ თქვენი Roth IRA– ს 6000 დოლარამდე ლიმიტი, დაბრუნდით თქვენს 401 ათასზე და დაიწყეთ წვლილი მიღმა პარტიის.
გახსოვდეთ, თქვენ შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ $ 19,000 -მდე წელიწადში თქვენს 401 ათას წელს, თუ 50 წლამდე ხართ. ასე რომ თქვენ არ უნდა გქონდეთ პრობლემა თქვენს 401k ინვესტიციის გაგრძელებაში.
და თუ შეგიძლია ამის მაქსიმუმი, აუცილებლად დამირეკე. ჩვენ გამოვალთ თქვენთან ერთად სასმელად.
რამიტ, რატომ უნდა გამოვიყენო ჩემი Roth IRA 401k– მდე, თუ ის ასე კარგია?
ბევრი დელიკატური დებატებია პირადი ფინანსების სფეროში სწორედ ამ საკითხზე, მაგრამ ჩემი პოზიცია დაფუძნებულია გადასახადებსა და პოლიტიკაზე.
თუ ვივარაუდოთ, რომ თქვენი კარიერა კარგად წავა, პენსიაზე გასვლისას თქვენ იქნებით უფრო მაღალ საგადასახადო ჯგუფში, რაც იმას ნიშნავს, რომ თქვენ უნდა გადაიხადოთ მეტი გადასახადი 401 ათასი დოლარით. ასევე, მომავალში საგადასახადო განაკვეთები სავარაუდოდ გაიზრდება.
პირადი ფინანსების საფეხური გამოდგება, როდესაც განიხილავთ რა პრიორიტეტს მიანიჭებთ თქვენს ინვესტიციებს. დამატებითი ინფორმაციისთვის იხილეთ ჩემი ვიდეო სამ წუთზე ნაკლები, სადაც მე ავუხსენი.
ნაშთები უფლებამოსილი უფლებებით და თანხების გარეშე
თქვენი 401 (ლ) გეგმის ბაბუის ნაწილი არის ნაწილი, რომლის წართმევაც შეგიძლიათ, თუ შეწყვეტთ კომპანიაში მუშაობას. თქვენ ყოველთვის სრულად ხართ ერთგული თქვენი 401 (კ) გეგმაში შეტანილი წვლილისთვის, ასე რომ არ შეწყვიტოთ წვლილის შეტანა, რადგან არ იცით რამდენ ხანს იქნებით კომპანიაში. მაგრამ თუ წასვლისას არ გაქვთ მინიჭებული უფლებები, შეიძლება დაკარგოთ თქვენი დამსაქმებლის მიერ თქვენი სახელით შეტანილი ზოგიერთი ან მთელი წვლილი.
დამსაქმებელთა წვლილის შეძენა
ამასთან, თქვენს დამსაქმებელს შეუძლია შეასრულოს დაჯილდოების გრაფიკი თქვენი სახელით შეტანილი წვლილისთვის, როგორიცაა შესატყვისი წვლილი. ამასთან, არსებობს ვადა, რომელიც დამსაქმებელს შეუძლია მოითხოვოს თქვენგან მუშაობა სრულად მინიჭებამდე. თითოეული ვესტინგის პროგრამა უნდა იყოს მინიჭებული არანაკლებ სწრაფად, როგორც ერთი ორი ვარიანტიდან.
კლიფის დაჯილდოვების გრაფიკი მოითხოვს ყველა თანამშრომელს სრულად დაეკისროს დამსაქმებლის წვლილი დასაქმების მესამე წლის ბოლოს. დაჯილდოვების ეტაპობრივი გრაფიკი მოითხოვს თანამშრომლებს ჰქონდეთ მინიჭებული უფლებები მინიმუმ 20 პროცენტი ორი წლის შემდეგ და დამატებით 20 პროცენტი ყოველწლიურად ამის შემდეგ.
მაგალითად, კონსოლიდაციის გრაფიკი, რომელიც დასაქმებულებს აძლევს 10 % დამსაქმებელთა კონტრიბუციას პირველი წლის შემდეგ, შემდეგ კი დამატებით 30 % ყოველწლიურად შემდგომში, იქნება კვალიფიცირებული, რადგან ის ყოველთვის უსწრებს თანდათანობითი კონსოლიდაციის გრაფიკს. თუმცა, უფლებამოსილების განრიგი, რომელიც სრულად აძლევს თანამშრომლებს ოთხი წლის შემდეგ, მაგრამ არ იძლევა რაიმე უფლებას მანამდე, ვერ ჩააბარებს გამოცდას, რადგან მესამე წლის ბოლოს დასაქმებულს არ აქვს აბსოლუტური უფლებები, რაც ჩამორჩება ორივე ვარიანტი.
შინაარსი
- როგორ გავარკვიო ჩემი 401K ბალანსი?
- თქვენი 401 (K) გეგმის ბალანსის შემოწმება
- რამდენი უნდა მქონდეს ჩემს 401 ათასში?
- რა არის 401k?
- რამდენად შეგიძლიათ წვლილი შეიტანოთ თქვენს საპენსიო ანგარიშზე?
- რამდენად უნდა წვლილი შეიტანოთ თქვენს 401k- ში?
- ნაშთები უფლებამოსილი უფლებებით და თანხების გარეშე
- დამსაქმებელთა წვლილის შეძენა