შეერთებულ შტატებში გაკოტრების მოთხოვნა

როგორ მუშაობს გაკოტრება?

როგორ შევიტანოთ განცხადება გაკოტრების შესახებ შეერთებულ შტატებში. ის გაკოტრება ეს არის სასამართლო პროცესი, რომლის დროსაც მოსამართლე და სასამართლოს რწმუნებული ამოწმებენ იმ პირებისა და ბიზნესის აქტივებსა და ვალდებულებებს, რომლებსაც არ შეუძლიათ თავიანთი გადასახადების გადახდა. სასამართლო წყვეტს დაარეგულიროს თუ არა ვალები, ხოლო ვინც ვალდებულია აღარ არის კანონიერად ვალდებული გადაიხადოს ისინი.

გაკოტრების კანონები დაიწერა იმისთვის, რომ ადამიანებს, რომელთა ფინანსები დაინგრა, მიეცა შანსი დაეწყოთ თავიდან. დაშლა იქნება ცუდი გადაწყვეტილებების შედეგი თუ ცუდი იღბალი, პოლიტიკოსებმა შეიძლება დაინახონ, რომ კაპიტალისტურ ეკონომიკაში მომხმარებლებსა და ბიზნესს, რომლებიც ფინანსურად ვერ ხერხდება, სჭირდებათ მეორე შანსი.

და თითქმის ყველას, ვინც განაცხადებს გაკოტრების მიზნით, აქვს ამის შესაძლებლობა.

ედ ფლინმა ამერიკული გაკოტრების ინსტიტუტიდან (ABI) შეისწავლა PACER სტატისტიკა (საჯარო სასამართლო ჩანაწერები) 2018 წლის 1 ოქტომბრიდან 2019 წლის 30 სექტემბრამდე და აღმოაჩინა, რომ აშშ – ში იყო 488,506 გაკოტრების საქმე. წელი. აქედან 94,3% დაითხოვეს, რაც იმას ნიშნავს, რომ ფიზიკურ პირს იურიდიულად აღარ ევალებოდა ვალის გადახდა.

მხოლოდ 27 699 საქმე იქნა უარყოფილი, რაც იმას ნიშნავს, რომ სასამართლოს მოსამართლემ ან რწმუნებულმა ჩათვალა, რომ ინდივიდს გააჩნდა საკმარისი რესურსი თავისი დავალიანების დასაფარად.

პირები, რომლებმაც გამოიყენეს თავი 13 გაკოტრება ხელფასის მიმღებთა გაკოტრების სახელით ცნობილი, თითქმის თანაბრად იყოფა მათ წარმატებაზე. 283,412 თავი 13 საქმის ნახევარი, რომელიც დასრულდა, განთავისუფლდა (126,401) და 157,011 განთავისუფლდა, რაც იმას ნიშნავს, რომ მოსამართლემ აღმოაჩინა, რომ იმ პირს, რომელმაც შეიტანა განცხადება, ჰქონდა საკმარისი აქტივები მათი დავალიანებების გასამკლავებლად.

ვინ აცხადებს გაკოტრებას

ფიზიკურ პირებს და ბიზნესს, რომლებიც განაცხადებენ გაკოტრების მიზნით, გაცილებით მეტი ვალი აქვთ ვიდრე ფული მის დასაფარად და ისინი ამას მალე ვერ შეცვლიან. 2019 წელს მათ, ვინც გაკოტრების შესახებ განაცხადი შეიტანეს, 116 მილიარდი დოლარი ჰქონდათ და 83,6 მილიარდი დოლარის ქონება ჰქონდათ, რომელთა თითქმის 70% უძრავი ქონება იყო, რომლის რეალური ღირებულება სადავოა.

გასაკვირი ის არის, რომ ადამიანები - და არა კომპანიები - არიან ისინი, ვინც ყველაზე ხშირად ეძებენ დახმარებას. მათ აიღეს ფინანსური ვალდებულებები, როგორიცაა იპოთეკა, მანქანის სესხი, ან სტუდენტური სესხი - ან შესაძლოა სამივე! - და მათ არ აქვთ შემოსავალი, რომ გადაიხადონ. 2019 წელს იყო 774,940 გაკოტრების საქმე და მათგან 97% (752,160) შეტანილი იყო ფიზიკური პირების მიერ.

2019 წელს კომპანიებმა მხოლოდ 22,780 გაკოტრების საქმე აღძრეს.

იმ ადამიანების უმეტესობა, ვინც გაკოტრების შესახებ განაცხადი შეიტანა, არ იყო განსაკუთრებით მდიდარი. 488,506 პირის საშუალო შემოსავალი, რომლებმაც შეიტანეს განაცხადი მე -7 თავში, იყო მხოლოდ 31,284 აშშ დოლარი. თავი 13 შემსრულებლები ოდნავ უკეთესად გამოირჩეოდნენ საშუალო შემოსავლით $ 41,532.

გაკოტრების გაგების ნაწილია იმის ცოდნა, რომ მიუხედავად იმისა, რომ გაკოტრება არის თავიდან დაწყების შესაძლებლობა, ის აუცილებლად აისახება თქვენს კრედიტზე და ფულის გამოყენების მომავალ უნარზე. მას შეუძლია ხელი შეუშალოს ან დააგვიანოს სახლის ჩამორთმევა და ავტომობილის დაკავება, ასევე შეიძლება შეაჩეროს ხელფასის გარნიტურა და სხვა სამართლებრივი ქმედებები, რომლებსაც კრედიტორები იყენებენ ვალების დასაგროვებლად, მაგრამ საბოლოოდ, ფასია გადასახდელი.

როდის უნდა შევიტანო განცხადება გაკოტრების შესახებ?

არ არსებობს სრულყოფილი დრო, მაგრამ ზოგადი წესი, რომელიც უნდა გახსოვდეთ არის ის, თუ რამდენი დრო დასჭირდება თქვენი ვალების გასტუმრებას. სვამს კითხვას უნდა შევიტანო განცხადება გაკოტრების შესახებ? კარგად დაფიქრდით დაჭირდება თუ არა ხუთ წელზე მეტი თქვენი ვალების დაფარვას. თუ პასუხი დადებითია, შესაძლოა დროა გაკოტრების საქმის განსახილველად.

ამის იდეა იმაში მდგომარეობს, რომ გაკოტრების კოდექსი შეიქმნა იმისთვის, რომ ადამიანებს მიეცეს მეორე შანსი და არა დასაჯონ. თუ იპოთეკური დავალიანების, საკრედიტო ბარათის დავალიანების, სამედიცინო გადასახადების და სტუდენტური სესხების ერთობლიობამ გაანადგურა ფინანსურად და ვერ ხედავთ რა შეიცვალოს, გაკოტრება შეიძლება იყოს საუკეთესო პასუხი.

და თუ თქვენ არ გაამართლებთ გაკოტრების უფლებას, ჯერ კიდევ არსებობს იმედი.

ვალის განთავისუფლების სხვა შესაძლო ვარიანტებია ვალის მართვის ან ვალის დაფარვის პროგრამა. ორივეს, როგორც წესი, 3-5 წელი სჭირდება გადაწყვეტილების მისაღწევად და არც ერთი არ იძლევა გარანტიას, რომ თქვენი ყველა დავალიანება დაფარულია დასრულების შემდეგ.

გაკოტრება ახორციელებს მნიშვნელოვან ჯარიმებს გრძელვადიან პერსპექტივაში, რადგან ის დარჩება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე 7-10 წლის განმავლობაში, მაგრამ დიდი გონებრივი და ემოციური სტიმულია, როდესაც თქვენ იწყებთ ახალ დაწყებას და ყველა თქვენი დავალიანება მოიხსნება.

შეერთებული შტატების გაკოტრება

ეკონომიკის მსგავსად, შეერთებულ შტატებში გაკოტრების საქმე იზრდება და მცირდება. სინამდვილეში, ეს ორი ერთმანეთთან არის დაკავშირებული როგორც არაქისის კარაქი და ჟელე.

2005 წელს გაკოტრების პიკმა მიაღწია პიკს ორ მილიონზე მეტით. იმავე წელს მიღებულ იქნა კანონი გაკოტრების ბოროტად გამოყენების პრევენციისა და მომხმარებელთა დაცვის შესახებ. ეს კანონი მიზნად ისახავდა მომხმარებლებისა და ბიზნესის ტალღის შეჩერებას, რომელთაც სურთ უბრალოდ დავალიანების გადახდა.

2006 წელს გამოქვეყნებულთა რაოდენობა 70% -ით დაეცა და 617,660 -მდე შეადგინა. მაგრამ შემდეგ ეკონომიკა დაინგრა და გაკოტრების საქმისწარმოება 2010 წელს გაიზარდა 1.6 მილიონამდე. ისინი კვლავ გაიყვანეს, რადგან ეკონომიკა გაუმჯობესდა და შემცირდა დაახლოებით 50% 2019 წლის განმავლობაში.

როგორ შევიტანოთ განცხადება გაკოტრების შესახებ?

როგორ შევიტანოთ განცხადება გაკოტრების შესახებ შეერთებულ შტატებში. გაკოტრების მოთხოვნა არის სამართლებრივი პროცესი, რომელიც ამცირებს, რესტრუქტურიზაციას ან აღმოფხვრის თქვენს დავალიანებებს. გაქვთ თუ არა ამის შესაძლებლობა, გაკოტრების სასამართლოს გადასაწყვეტია. თქვენ შეგიძლიათ განაცხადოთ გაკოტრების შესახებ დამოუკიდებლად, ან შეგიძლიათ იპოვოთ გაკოტრების ადვოკატი. გაკოტრების ხარჯები მოიცავს ადვოკატის საფასურს და შეტანის საფასურს. თუ თქვენ შეიტანთ დეკლარაციას საკუთარ თავზე, თქვენ დარჩებით პასუხისმგებელი წარდგენის საფასურზე.

თუ თქვენ ვერ ახერხებთ ადვოკატის დაქირავებას, შეიძლება გქონდეთ უფასო იურიდიული მომსახურების ვარიანტები. თუ თქვენ გჭირდებათ დახმარება ადვოკატის პოვნაში ან უფასო იურიდიული მომსახურების პოვნაში, მიმართეთ რესურსებსა და ინფორმაციას ამერიკის ადვოკატთა ასოციაციასთან.

სანამ შეიტანთ განაცხადს, თქვენ უნდა გაეცნოთ საკუთარ თავს იმის შესახებ, თუ რა ხდება მაშინ, როდესაც განაცხადებთ გაკოტრების შესახებ. ეს არ არის მხოლოდ იმის თქმა, რომ მოსამართლე მე გაკოტრებული ვარ! და თავს გადააგდებ სასამართლოს წყალობაზე. არსებობს პროცესი, ზოგჯერ დამაბნეველი, ზოგჯერ რთული, რომელსაც ხალხი და კომპანიები უნდა მიჰყვნენ.

ნაბიჯებია:

• შეაგროვეთ ფინანსური ჩანაწერები: ჩამოთვალეთ თქვენი დავალიანება, აქტივები, შემოსავალი, ხარჯები. ეს გაძლევთ, ვინც გეხმარებათ და საბოლოოდ სასამართლომ, უკეთ გააცნობიეროს თქვენი მდგომარეობა.
• მიიღეთ საკრედიტო კონსულტაცია შეტანიდან 180 დღის განმავლობაში: საჭიროა გაკოტრების კონსულტაცია. თქვენ გარანტიას გაძლევთ სასამართლოზე, რომ თქვენ ამოწურეთ ყველა სხვა შესაძლებლობა გაკოტრების საქმის წარმოებამდე. მრჩეველი უნდა იყოს დამტკიცებული პროვაიდერისგან, რომელიც ჩამოთვლილია სასამართლოების ვებგვერდზე ის EE რა UU რა საკონსულტაციო სააგენტოების უმეტესობა გვთავაზობს ამ მომსახურებას ინტერნეტით ან ტელეფონით, ხოლო თქვენ მიიღებთ დასრულების მოწმობას, რომელიც უნდა იყოს წარმოდგენილი დოკუმენტაციის ნაწილი. თუ გამოტოვებთ ამ ნაბიჯს, თქვენი წარდგენა უარყოფილ იქნება.
• შეიტანეთ პეტიცია: თუ თქვენ ჯერ არ გაქვთ დაქირავებული გაკოტრების ადვოკატი, ეს დროა ამის გაკეთება. იურიდიული კონსულტაცია არ არის საჭირო იმ ადამიანებისთვის, ვინც გაკოტრებულია, მაგრამ თქვენ სერიოზულ რისკზე მიდიხართ, თუ საკუთარ თავს წარმოადგენთ. ფედერალური და შტატის გაკოტრების კანონების გაცნობიერება და იმის ცოდნა, თუ რომელი მათგანი ეხება თქვენ, აუცილებელია. მოსამართლეებს არ შეუძლიათ რჩევების მიცემა და არც სასამართლოს თანამშრომლებს. ასევე არსებობს მრავალი ფორმა შესავსებად და რამდენიმე მნიშვნელოვანი განსხვავება მე -7 და მე -13 თავებს შორის, რომლებიც უნდა გაითვალისწინოთ გადაწყვეტილების მიღებისას. თუ თქვენ არ იცით და დაიცავთ სათანადო პროცედურებსა და წესებს სასამართლოში, ეს შეიძლება გავლენა იქონიოს თქვენი გაკოტრების საქმის შედეგზე.
• შეხვდით კრედიტორებს: როდესაც თქვენი შუამდგომლობა მიიღება, თქვენი საქმე გადაეცემა სასამართლოს ადმინისტრატორს, რომელიც აწყობს შეხვედრას თქვენს კრედიტორებთან. თქვენ უნდა დაესწროთ, მაგრამ კრედიტორებს არ სჭირდებათ. ეს არის შესაძლებლობა მათთვის დაუსვან თქვენ ან სასამართლოს ადმინისტრატორს თქვენი საქმის შესახებ.

გაკოტრების სახეები

არსებობს გაკოტრების რამდენიმე სახეობა, რომლისთვისაც ინდივიდებს ან დაქორწინებულ წყვილებს შეუძლიათ განაცხადონ, რომელთაგან ყველაზე გავრცელებულია თავი 7 და თავი 13.

თავი 7 გაკოტრება

თავი 7 გაკოტრება ზოგადად საუკეთესო ვარიანტია დაბალი შემოსავლისა და მცირე აქტივის მქონე ადამიანებისთვის. ის ასევე არის გაკოტრების ყველაზე პოპულარული ფორმა, რომელიც შეადგენს 2019 წელს ინდივიდუალური გაკოტრების შემთხვევების 63% -ს.

თავი 7 გაკოტრება არის სასამართლოს განჩინების მიღების შესაძლებლობა, რომელიც გაათავისუფლებს თქვენ ვალდებულებების გადახდის პასუხისმგებლობისგან და ასევე საშუალებას მოგცემთ შეინახოთ ძირითადი აქტივები, რომლებიც განიხილება გათავისუფლებული ქონება. გათავისუფლებული ქონება გაიყიდება თქვენი ვალის ნაწილის დასაფარად.

მე -7 თავის გაკოტრების პროცესის ბოლოს, თქვენი ვალების უმეტესობა გაუქმდება და თქვენ აღარ მოგიწევთ მათი დაფარვა.

ქონების გათავისუფლება განსხვავდება სახელმწიფოსგან. თქვენ შეგიძლიათ დაიცვათ სახელმწიფო კანონი ან ფედერალური კანონი, რამაც შეიძლება მოგცეთ საშუალება შეინახოთ მეტი ქონება.

გათავისუფლებული ქონების მაგალითები მოიცავს თქვენს სახლს, მანქანას, რომელსაც იყენებთ სამუშაოდ, აღჭურვილობას, რომელსაც იყენებთ სამსახურში, სოციალური დაცვის შემოწმებებს, პენსიებს, ვეტერანთა სარგებელს, კეთილდღეობას და საპენსიო დანაზოგებს. ამ ნივთების გაყიდვა ან გამოყენება არ შეიძლება ვალების დასაფარად.

გათავისუფლებული ქონება მოიცავს ისეთ ნივთებს, როგორიცაა ნაღდი ფული, საბანკო ანგარიშები, საფონდო ინვესტიციები, მონეტების ან მარკების კოლექციები, მეორე მანქანა ან მეორე სახლი და ა. არა გათავისუფლებული საგნები ლიკვიდაციას ჩაუტარდება, გაყიდის სასამართლოს მიერ დანიშნულმა გაკოტრების მმართველმა. შემოსავალი გამოყენებული იქნება რწმუნებულის გადახდაზე, ადმინისტრაციული გადასახადების დაფარვაზე და, თუკი ფული ნებადართულია, შეძლებისდაგვარად ანაზღაურებთ თქვენს კრედიტორებს.

თავი 7 გაკოტრება რჩება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე 10 წლის განმავლობაში. მიუხედავად იმისა, რომ ეს უშუალო გავლენას მოახდენს თქვენს საკრედიტო ქულაზე, ქულა დროთა განმავლობაში გაუმჯობესდება თქვენი ფინანსების აღდგენისას.

ისინი, ვინც შეიტანენ განაცხადს მე -7 თავზე გაკოტრების მიზნით, დაექვემდებარებიან აშშ -ს გაკოტრების სასამართლოს. მე -7 თავი ნიშნავს გამოცდას, რომელიც გამოიყენება იმ ადამიანების აღმოსაფხვრელად, რომელთაც შეუძლიათ ნაწილობრივ გადაიხადონ თავიანთი დავალიანების რესტრუქტურიზაციით. საშუალებების ტესტი ადარებს მოვალის შემოსავალს ბოლო ექვსი თვის განმავლობაში მედიანურ შემოსავალთან (ყველაზე მაღალი 50%, ყველაზე დაბალი 50%) მათ შტატში. თუ თქვენი შემოსავალი საშუალო შემოსავალზე ნაკლებია, თქვენ კვალიფიკაციას მიიღებთ მე -7 თავზე.

თუ მედიანაზე მაღლა ხართ, არის მეორე ტესტის ტესტი, რომელიც შეიძლება დაგაკმაყოფილოთ მე -7 თავში. მეორე საშუალების ტესტი აფასებს თქვენს შემოსავალს არსებითი ხარჯების (ქირა / იპოთეკა, საკვები, ტანსაცმელი, სამედიცინო ხარჯები) სანახავად რამდენად განკარგულ შემოსავალს შენ გაქვს. თუ თქვენი ერთჯერადი შემოსავალი საკმაოდ დაბალია, შეგიძლიათ მიიღოთ მე -7 თავი.

თუმცა, თუ პირი იღებს საკმარის ფულს დავალიანების თანდათან დასაფარად, გაკოტრების მოსამართლე ნაკლებად სავარაუდოა, რომ დაუშვას მე -7 თავი. რაც უფრო მაღალია განმცხადებლის შემოსავალი დავალიანებასთან შედარებით, მით ნაკლებია ალბათობა იმისა, რომ ის დამტკიცდება. 7

თავი 13 გაკოტრება

თავი 13 გაკოტრების ანგარიშზე მოდის არასაწარმოო გაკოტრების საქმეების დაახლოებით 36%. მე -13 თავი გაკოტრება გულისხმობს თქვენი ზოგიერთი დავალიანების დაფარვას, რათა დანარჩენი აპატიოთ. ეს არის ვარიანტი მათთვის, ვისაც არ სურს უარი თქვას საკუთარ ქონებაზე ან არ მიიღოს კვალიფიკაცია მე -7 თავში, რადგან მათი შემოსავალი ძალიან მაღალია.

ადამიანებს შეუძლიათ განაცხადონ გაკოტრების მე -13 თავი, თუ მათი დავალიანება არ აღემატება გარკვეულ რაოდენობას. 2020 წელს ინდივიდის არაუზრუნველყოფილი ვალი არ უნდა აღემატებოდეს 394,725 აშშ დოლარს, ხოლო გარანტირებული დავალიანება უნდა იყოს 1,184 მილიონ დოლარზე ნაკლები. კონკრეტული ლიმიტი პერიოდულად ხელახლა ფასდება, ამიტომ შეამოწმეთ ადვოკატი ან საკრედიტო მრჩეველი ყველაზე თანამედროვე მაჩვენებლებისთვის.

მე -13 თავით, თქვენ უნდა შეიმუშაოთ თქვენი კრედიტორებისთვის სამიდან ხუთწლიანი დაფარვის გეგმა. გეგმის წარმატებით დასრულების შემდეგ, დარჩენილი ვალები იწმინდება.

თუმცა, ადამიანების უმეტესობა წარმატებით არ ასრულებს თავის გეგმებს. როდესაც ეს მოხდება, მოვალეებს შეუძლიათ აირჩიონ მე –7 თავი გაკოტრების მიზნით.

სხვადასხვა სახის გაკოტრება

თავი 9: ეს ეხება მხოლოდ ქალაქებს. იცავს მუნიციპალიტეტებს კრედიტორებისგან, ხოლო ქალაქი შეიმუშავებს ვალების მართვის გეგმას. ეს ჩვეულებრივ ხდება მაშინ, როდესაც ინდუსტრიები იხურება და ხალხი სამუშაოს საძებნელად სხვაგან მიდის. 2018 წელს მხოლოდ ოთხი თავი იყო 9. 2012 წელს იყო 20 თავი, რაც ყველაზე მეტი იყო 1980 წლის შემდეგ. დეტროიტი იყო ერთ -ერთი მათგანში, რომელიც შეიტანეს 2012 წელს და არის უდიდესი ქალაქი, რომელმაც შეიტანა მე –9 თავი.

თავი 11: ეს განკუთვნილია ბიზნესისთვის. მე -11 თავი ხშირად მოიხსენიება როგორც გაკოტრების რეორგანიზაცია, რადგან ის აძლევს ბიზნესს შესაძლებლობას დარჩეს ღია, ხოლო კრედიტორების დასაფარად ვალებისა და აქტივების რესტრუქტურიზაციისას. ამას ძირითადად იყენებენ მსხვილი კორპორაციები, როგორიცაა General Motors, Circuit City და United Airlines, მაგრამ მისი გამოყენება შეუძლიათ ნებისმიერი ზომის კომპანიებს, მათ შორის ასოციაციებს და ზოგიერთ შემთხვევაში, ფიზიკურ პირებს. მიუხედავად იმისა, რომ ბიზნესი აგრძელებს მუშაობას გაკოტრების პროცესის დროს, გადაწყვეტილებების უმეტესობა მიიღება სასამართლოს ნებართვით. 2019 წელს იყო მხოლოდ 6,808 მე -11 თავი.

თავი 12: მე -12 თავი ეხება საოჯახო მეურნეობებს და ოჯახის მეთევზეებს და აძლევს მათ შესაძლებლობას შეიმუშაონ გეგმა, რომ დაფარონ თავიანთი ვალები მთლიანად ან ნაწილი. სასამართლოს აქვს მკაცრი განმარტება, ვინ არის კვალიფიცირებული და ის ემყარება პირს, რომელსაც აქვს რეგულარული წლიური შემოსავალი, როგორც ფერმერი ან მეთევზე. ფიზიკური პირების, პარტნიორობის ან კორპორაციების სესხები, რომლებიც შეიტანენ მე -12 თავს, არ უნდა აღემატებოდეს 4.03 მილიონ დოლარს ფერმერებისთვის და 1.87 მილიონი აშშ დოლარი მეთევზეებისთვის. დაფარვის გეგმა უნდა დასრულდეს ხუთი წლის განმავლობაში, თუმცა მხედველობაში მიიღება სოფლის მეურნეობისა და მეთევზეობის სეზონური მახასიათებლები.

თავი 15: მე -15 თავი ეხება ტრანსსასაზღვრო გადახდისუუნარობის შემთხვევებს, როდესაც მოვალეს აქვს აქტივები და დავალიანება როგორც შეერთებულ შტატებში, ასევე სხვა ქვეყანაში. იყო 136 თავი 15 საქმე შეტანილი 2019 წელს. ეს თავი დაემატა გაკოტრების კოდექსს 2005 წელს, როგორც გაკოტრების ბოროტად გამოყენების პრევენციისა და მომხმარებელთა დაცვის კანონის ნაწილი. მე -15 თავი იწყება როგორც გადახდისუუნარობის საქმე უცხო ქვეყანაში და მიემართება აშშ -ს სასამართლოებში, რათა დაიცვას ფინანსურად პრობლემური კომპანიები დაცემისგან. შეერთებული შტატების სასამართლოები ზღუდავენ თავიანთ უფლებამოსილებას ამ საქმეში მხოლოდ აქტივებზე ან პირებზე, რომლებიც მდებარეობს შეერთებულ შტატებში.

შეერთებულ შტატებში გაკოტრების საქმის წარმოების შედეგები

გაკოტრების ფუნდამენტური პრინციპი ის არის, რომ ის მოგცემთ ახალ დაწყებას თქვენი ფინანსებით. თავი 7 (ლიკვიდაციის სახელით ცნობილი) აცილებს ვალებს არათავისუფლებული ქონების გაყიდვით, რომელსაც აქვს გარკვეული ღირებულება. თავი 13 (ცნობილია როგორც სახელფასო გეგმა) გაძლევთ შესაძლებლობას შეიმუშაოთ 3-5 წლიანი გეგმა, რომ დაფაროთ მთელი თქვენი ვალი და შეინახოთ ის რაც გაქვთ.

ორივე ახალი დასაწყისია.

დიახ, გაკოტრების მოთხოვნა გავლენას ახდენს თქვენს საკრედიტო ქულაზე. გაკოტრება რჩება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე 7-10 წლის განმავლობაში, ეს დამოკიდებულია გაკოტრების თავზე, რომელშიც თქვენ შეიტანთ განაცხადს. თავი 7 (ყველაზე გავრცელებული) არის მასში საკრედიტო ანგარიში 10 წლის განმავლობაში , ხოლო მე -13 თავის (მეორე ყველაზე გავრცელებული) შევსება არსებობს შვიდი წლის განმავლობაში რა

ამ დროის განმავლობაში, გაკოტრებამ შეიძლება ხელი შეგიშალოთ ახალი საკრედიტო ხაზების მიღებაში და შეიძლება პრობლემებიც კი შეგიქმნათ სამუშაოსთვის განაცხადისას.

თუ თქვენ განიხილავთ გაკოტრებას, თქვენი საკრედიტო ანგარიში და საკრედიტო ანგარიში ალბათ უკვე დაზიანებულია. თქვენი საკრედიტო ანგარიში შეიძლება გაუმჯობესდეს, განსაკუთრებით მაშინ გადაიხადეთ თქვენი გადასახადები თანმიმდევრულად გაკოტრების მოთხოვნის შემდეგ.

მიუხედავად ამისა, გაკოტრების გრძელვადიანი ეფექტის გამო, ზოგიერთი ექსპერტი ამბობს, რომ თქვენ გჭირდებათ მინიმუმ 15,000 აშშ დოლარის ვალი, რომ გაკოტრება იყოს მომგებიანი.

სადაც გაკოტრება არ შველის

გაკოტრება სულაც არ წაშლის ყველა ფინანსურ პასუხისმგებლობას.

ის არ ათავისუფლებს შემდეგი სახის ვალებსა და ვალდებულებებს:

• ფედერალური სტუდენტური სესხი
• ალიმენტი და ბავშვის დახმარება
• ვალები, რომლებიც წარმოიქმნება გაკოტრების საქმის წარმოების შემდეგ
• ზოგიერთი დავალიანება გაჩნდა გაკოტრების მოთხოვამდე ექვსი თვით ადრე
• Გადასახადები
• თაღლითურად მიღებული სესხები
• ნასვამი ავტომობილის მართვისას პირადი დაზიანების ვალი

ის არ იცავს მათ, ვინც ერთობლივად მოაწერა ხელი მათ დავალიანებას. თქვენი თანა-ხელმომწერი დათანხმდა თქვენი სესხის დაფარვას, თუ არ გადაიხადეთ ან ვერ გადაიხადეთ. როდესაც თქვენ გაკოტრების მოთხოვნით განაცხადებთ, თქვენს თანა მოვალეს შეიძლება კვლავ ჰქონდეს კანონიერი ვალდებულება, დაფაროს თქვენი სესხი მთლიანად ან ნაწილი.

სხვა ვარიანტები

ადამიანების უმეტესობა გაკოტრებას განიხილავს მხოლოდ ვალის მართვის, ვალის კონსოლიდაციის ან ვალის დაფარვის შემდეგ. ეს პარამეტრები დაგეხმარებათ დააბრუნოთ თქვენი ფინანსები და უარყოფითად არ იმოქმედებს თქვენს კრედიტზე, როგორც გაკოტრება.

სესხის მენეჯმენტი არის არაკომერციული საკრედიტო საკონსულტაციო სააგენტოების მიერ შემოთავაზებული სერვისი საკრედიტო ბარათის დავალიანების პროცენტის შესამცირებლად და ყოველთვიური ხელფასის შესაქმნელად. ვალის კონსოლიდაცია აერთიანებს თქვენს ყველა სესხს, რათა დაგეხმაროთ რეგულარულად და დროულად გადაიხადოთ თქვენი დავალიანება. ვალის დაფარვა არის კრედიტორებთან მოლაპარაკების საშუალება თქვენი ბალანსის შესამცირებლად. თუ წარმატებული ხართ, თქვენ უშუალოდ ამცირებთ თქვენს დავალიანებებს.

გაკოტრების და ვალის შემსუბუქების სხვა ვარიანტების შესახებ დამატებითი ინფორმაციისთვის მიმართეთ საკრედიტო კონსულტანტის რჩევას ან წაიკითხეთ საინფორმაციო გვერდები ფედერალური სავაჭრო კომისია რა

შინაარსი

• როგორ მუშაობს გაკოტრება?
• ვინ აცხადებს გაკოტრებას
• როდის უნდა შევიტანო განცხადება გაკოტრების შესახებ?
• შეერთებული შტატების გაკოტრება
• როგორ შევიტანოთ განცხადება გაკოტრების შესახებ?
• გაკოტრების სახეები
• თავი 7 გაკოტრება
• თავი 13 გაკოტრება
• სხვადასხვა სახის გაკოტრება
• შეერთებულ შტატებში გაკოტრების საქმის წარმოების შედეგები
• სადაც გაკოტრება არ შველის
• ის არ ათავისუფლებს შემდეგი სახის ვალებსა და ვალდებულებებს:
• სხვა ვარიანტები

• მოთხოვნები სახლის შესაძენად შეერთებულ შტატებში - გზამკვლევი
• როგორ გავიგო მაქვს თუ არა საგზაო ბილეთები შეერთებულ შტატებში?
• რა ღირს ტატუ შეერთებულ შტატებში?
• რამდენს იღებს მედდა შეერთებულ შტატებში? - სრული სახელმძღვანელო
• შეერთებული შტატების 12 საუკეთესო ონლაინ მაღაზია
• როგორ დარეკოთ კერძო შეერთებულ შტატებში? - სრული სახელმძღვანელო