რა უნდა გააკეთო, თუ არ შეგიძლია მანქანის გადახდა? შესაძლოა თქვენ გქონდათ ნეგატიური ცვლილებები ცხოვრებაში. ალბათ თქვენი პირადი ფინანსები დაიძაბა. როგორიც არ უნდა იყოს მიზეზი, თქვენ გეშინიათ თქვენი მანქანის გადასახადების ჩამორჩენისა და შესაძლოა მთლიანად გადახდისუუნარობისაც კი.
თუკი დატვირთული ხართ მანქანის ყოველთვიური გადასახადით, რომლის გადახდის საშუალებაც აღარ გაქვთ, ნუ დაპანიკდებით. თქვენ გაქვთ რამდენიმე ვარიანტი.
თუკი დატვირთული ხართ მანქანის ყოველთვიური გადასახადით, რომლის გადახდის საშუალებაც აღარ გაქვთ, ნუ დაპანიკდებით. აქ არის რამოდენიმე რამ, რისი გაკეთებაც შეგიძლიათ თქვენი მანქანის დაკარგვის და კრედიტის გაფუჭების თავიდან ასაცილებლად.
საკუთარი კაპიტალით: გაყიდვა ან რეფინანსირება
გაქვთ კაპიტალი მანქანაში? ეს არის პირველი, რაც თქვენ უნდა განსაზღვროთ, როდის ხართ თქვენს გადახდებთან ჩამორჩენის რისკის ქვეშ. გაარკვიეთ რამდენად ღირს თქვენი მანქანა და შეადარეთ ეს ღირებულება იმ თანხასთან, რაც თქვენ გაქვთ სესხზე. თუ ავტომობილის ღირებულებაზე ნაკლები გაქვთ ვალი, თქვენ გაქვთ საკუთარი კაპიტალი. თუ თქვენ სესხზე უფრო მეტი თანხა გაქვთ, ვიდრე მანქანის რეალური ღირებულება, თქვენ გაქვთ უარყოფითი კაპიტალი. საავტომობილო ბიზნესში ამას ეძახიან უკანდახევას.
თუ თქვენ გაქვთ საკუთარი კაპიტალი, გაყიდეთ თქვენი მანქანა პირდაპირ მანქანის დილერზე ან CarMax ეს არის უმარტივესი გზა მანქანის სესხიდან, რომელსაც ვეღარ გაუმკლავდებით.
თქვენ გადაიხდით თქვენს სესხს და ეს არის ის. ავტომობილის დაგვიანებული ან დაგვიანებული გადახდის გამო თქვენი კრედიტის დაზიანების საშიშროება არ იქნება. თქვენ შეიძლება ჯიბეშიც კი გქონდეთ ფული სხვა მანქანის შესაძენად, ერთი უფრო მართვადი გადახდებით.
მანქანის გაყიდვა კერძო მყიდველზე მეტ ფულს გამოიმუშავებს, მაგრამ კერძო მყიდველზე მისი გაყიდვა მაშინ, როდესაც სათაური არ გაქვს ხელში, შეიძლება სახიფათო იყოს. ამიტომ, უმჯობესია მოლაპარაკება მოახდინოთ დილერთან ან CarMax– თან.
თუ თქვენ გჭირდებათ მანქანის შენახვა, კაპიტალურ პოზიციაში ყოფნა საშუალებას მოგცემთ გადააფინანსოთ თქვენი მიმდინარე სესხი. საპროცენტო განაკვეთები ცოტა ხნის წინ გაიზარდა, ასე რომ თქვენ შეიძლება ვერ იპოვოთ უფრო დაბალი რეფინანსირების განაკვეთი, ვიდრე თქვენი მიმდინარე სესხი. მაგრამ სესხის ვადის გახანგრძლივებით რეფინანსირებით, თქვენ მიიღებთ უფრო მართვადი გადასახადებს. თქვენ, რა თქმა უნდა, საბოლოოდ გადაიხდით მეტ პროცენტს, მაგრამ ეს მეორეხარისხოვანია, როდესაც თქვენი მიზანია თქვენი მანქანის შენარჩუნება.
თქვენ შეიძლება შეძლოთ რეფინანსირება თქვენს ახლანდელ კრედიტორთან, მაგრამ შეიძლება უფრო გონივრული იყოს საკრედიტო კავშირის ან თქვენი პირადი ბანკის ნახვა. ამ დაწესებულებებმა შეიძლება შემოგთავაზონ უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთები, ვიდრე შეიძლება შემოგთავაზოთ თქვენსმა დღევანდელმა კრედიტორმა.
სხვა ვარიანტი თუ ქირაობთ
გადახედეთ თანხმობის მქონე საიჯარო გაცვლის საიტებს, როგორიცაა სვაპალაზა და LeaseTrader რა წინაპირობა მარტივია: პირი, რომელსაც სჭირდება იჯარით გასვლა, აქვეყნებს მანქანას ადგილზე. თუ მყიდველი ხედავს თქვენს ავტომობილს ჩამოთვლილი და მოსწონს პირობები, ამ მყიდველს შეუძლია აიღოს იჯარა მანამ, სანამ ბანკი ამის ნებას მისცემს და მყიდველი კვალიფიცირდება. თუ თქვენ შეძლებთ თქვენი მანქანის გადმოტვირთვას ამ გზით, თქვენ თავისუფალი იქნებით მომავალი გადახდებისგან.
კაპიტალი არ არის, რამდენიმე ვარიანტი
ეს უფრო რთულია, თუ ყიდულობ და არ გაქვს კაპიტალი. თუ თქვენი მანქანის ღირებულების მიღების შემდეგ გაარკვევთ, რომ თქვენი ავტომობილის ღირებულების მეტი ვალი გაქვთ, თქვენი მანქანის გაყიდვა გადახდისგან თავის დასაღწევად საკმარისი არ იქნება. თქვენ დაგჭირდებათ ნაღდი ფული, რათა გადაიხადოთ სხვაობა თქვენი ვალიდან და ავტომობილის რეალურ ფულად ღირებულებას შორის.
თქვენი მანქანის რეფინანსირება შეიძლება კვლავ იყოს ვარიანტი მაგრამ იმისდა მიხედვით, თუ რამდენად ჩამორჩენილი ხართ, რთული იქნება კრედიტორის პოვნა, რომელსაც სურს დააფინანსოს რეფინანსირებული სესხიდან უარყოფითი თანხა. დროა დაუკავშირდეთ თქვენს ბანკს.
იყავით წინ კრედიტორთან ერთად
კრედიტორებთან ურთიერთობა სასიცოცხლო მნიშვნელობისაა და შეუძლია განსხვავება მოახდინოს თქვენი მანქანის შენახვასა და მის მფლობელობაში.
თუ მომხმარებელს არ შეუძლია სესხის გადახდა, მან სასწრაფოდ უნდა გამოიძახოს კრედიტორი ამბობს ნატალი მ. ბრაუნი, Wells Fargo– ს ვიცე პრეზიდენტი სამომხმარებლო სესხების კომუნიკაციებში. კლიენტთა მომსახურების ჯგუფები მზად არიან იმუშაონ მომხმარებლებთან, რათა გააცნობიერონ მათი მდგომარეობა და შეეცადონ იპოვონ ისეთი ვარიანტები, რომლებიც დაგეხმარებათ.
ბანკს სურს იცოდეს გარემოებები, რომლებიც ხელს გიშლით გადახდების განხორციელებაში. თუ ოჯახის წევრი გარდაიცვალა, სამსახურიდან გათავისუფლება, სერიოზული ავადმყოფობა ან სხვა მნიშვნელოვანი მოვლენა თქვენს ცხოვრებაში, რომელმაც გავლენა იქონია თქვენს ფინანსებზე, უთხარით თქვენს გამსესხებელს.
ზოგიერთი კრედიტორი დაუშვებს შემწყნარებლობას, ან დროს, რომლის დროსაც შეგიძლიათ დაკარგოთ ან გადაიხადოთ დაბალი გადასახადები, სანამ თქვენი მდგომარეობა არ გაუმჯობესდება. ზოგიერთ ბანკს შეიძლება ჰქონდეს სურვილი გადააკეთოს სესხის პირობები იმ გადახდაზე, რომლის მართვაც უფრო ადვილია. გაითვალისწინეთ, რომ გამსესხებლებს არ სურთ თქვენი მანქანა დაგიბრუნდეთ და როგორც წესი, მიიღებენ მას მხოლოდ მაშინ, როდესაც ამოწურავენ სხვა ვარიანტებს.
მაგრამ სამი თვის დაგვიანებული გადახდების შემდეგ და თუ არ დაუკავშირდებით თქვენს გამსესხებელს, გამყიდველი სატვირთო მანქანა სავარაუდოდ ეძებს თქვენს მანქანას.
დაკავების შემთხვევაში
თუ გაიღვიძებთ და მანქანა არ არის თქვენს სავალი ნაწილში, ყველაფერი ჯერ არ არის დაკარგული.
მას შემდეგ, რაც მანქანა დაიბრუნეს, გამსესხებელმა შეიძლება მოგცეთ საშუალება, რომ დაიბრუნოთ. ამას ეწოდება გამოსყიდვა ან აღდგენის აღდგენა. თუ თქვენ გაქვთ ეს ვარიანტი, თქვენ უნდა სწრაფად გადაადგილება. მანქანის დასაბრუნებლად ფანჯარა მოკლეა - ჩვეულებრივ ორ კვირაზე ნაკლები.
თუმცა, მანქანის დაბრუნება არ იქნება იაფი. კრედიტორების უმეტესობა მოგთხოვთ გადაიხადოთ თანხა, რომელიც მოაქვს თქვენს სესხს მიმდინარე (ან მასთან ახლოს), საფასურთან ერთად.
თუ თქვენ ვერ შეძლებთ ვაჭრობას ან აღადგინოთ თქვენი დაკავება, გამსესხებელი საბოლოოდ აგზავნის მანქანას გასაყიდად აუქციონზე. თუმცა, თქვენი ფინანსური კავშირი მანქანასთან აუქციონზე არ დასრულდება. თქვენ პასუხისმგებელი იქნებით სხვაობაზე იმ თანხას შორის, რომელშიც ის გაიყიდა და სესხის დარჩენილ ნაწილს, ასევე აღდგენის ხარჯებს შორის.
ასე რომ, თუ თქვენ ვალდებული ხართ $ 15,000 მანქანაზე, რომელიც აუქციონზე გაიყიდება 11,000 აშშ დოლარად, გექნებათ ანაზღაურება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე და გექნებათ $ 4,000, პლუს აღდგენის საფასური იმ ავტომობილისთვის, რომელსაც აღარ მართავთ. სანამ კრედიტორებს შეუძლიათ ბალანსის დაფარვა, ნუ დაეყრდნობით მას. მათ აქვთ უფლება გიჩივლონ და, გამარჯვების შემთხვევაში, მათ შეუძლიათ შეაგროვონ თანხა თქვენს საბანკო ანგარიშზე წვდომის ან თქვენი ხელფასის გაფართოების გზით. იურიდიული ინფორმაციის საიტი ნოლო აქვს სტატია თქვენი ვარიანტების შესახებ თუ თქვენ გაქვთ ვალი თქვენი გამოჯანმრთელების შემდეგ რა
ცუდი გამოსავალი: დააბრუნე მანქანა
თუ თქვენი მანქანა გაიყვანეს, ეს ითვლება გირავნობად. თუ თქვენ აპირებთ კრედიტორთან მანქანის დატოვებას, ეს ითვლება ნებაყოფლობით ჩაბარებაში.
თუ თქვენ აირჩევთ თქვენი მანქანის ნებაყოფლობით ჩაბარებას, თქვენ დაზოგავთ ბანკის მიერ გაწეულ ხარჯებს საბუქსირე მანქანების გადაზიდვისა და მანქანის შესანახად მანამ, სანამ ის აუქციონზე არ გამოვა. მაგრამ კრედიტორები თვლიან, რომ დაკავება და ნებაყოფლობითი ჩაბარება არსებითად იგივეა: ვერ ასრულებენ საკრედიტო ხელშეკრულების დასრულებას. მიუხედავად იმისა, რომ ისინი განსხვავებულად გამოჩნდება თქვენს საკრედიტო ანგარიშზე, ორივე გაანადგურებს თქვენს კრედიტს.
გამოსავალი არ არის: დაიმალე მანქანა
ეს არ გამოდგება. აქ არის ამბავი, რომელიც ადასტურებს საკითხს:
მე ვყიდი მანქანებს ათზე მეტი წლის განმავლობაში სამხრეთ კალიფორნიაში და ერთი მომხმარებელი იყო ქალი, რომელმაც არც კი გადაიხადა თავისი პირველი თვის გადახდა. მან ასევე არ უპასუხა კრედიტორის მცდელობებს მასთან დაკავშირება.
ბანკმა ჩათვალა, რომ ეს იყო წინასწარგანსაზღვრული გადახდა, რამაც გამოიწვია მისი ავტომობილის დაკავება. თქვენ ალბათ ფიქრობდით, რომ მანქანის სახლიდან გაყვანა ბანკისთვის უხილავს გახდიდა, ამიტომ გადაწყვიტეთ ქალაქის გამოტოვება. ერთ თვეში რეპო კომპანიამ მისი მიცუბიში მონტერო დაინახა ატლანტაში მდებარე სუპერმარკეტის ავტოსადგომზე და დაუბრუნა.
Ეს როგორ მოხდა? ტექნოლოგია. Repo სატვირთო მანქანებს აქვთ კამერები, რომლებიც კითხულობენ სანომრე ნიშნებს და იღებენ ფოტოებს თითქმის ყველას, ვინც გაივლის გზას. ეს სანომრე ნიშნები გადამოწმებულია იმ მანქანების სიებით, რომლებიც მონიშნულია გადარჩენის მიზნით, ხოლო როდესაც მოხეტიალე სატვირთო მანქანის მძღოლი ემთხვევა მატჩს, მანქანა ხდება სამიზნე.
Ამბის მორალი: ქვეყნის მასშტაბით ავტომობილის მართვაც კი არ დაგეხმარებათ საცავის გადალახვაში.
საუკეთესო რჩევა
დილემის გადალახვის საუკეთესო საშუალება არ არის გადახდა არ არის სტრატეგია სატვირთო მანქანის გვერდის ავლით ან სესხის პირობების გადახედვის ცოდნაც კი. ეს არის ის ქმედებები, რასაც აკეთებთ თქვენი მანქანის ყიდვამდე, რაც შეიძლება იყოს ყველაზე ძვირფასი გზა პრობლემების თავიდან ასაცილებლად.
პირველი რჩევა, რომელსაც ჩვენ მივცემთ მომხმარებელს, არის ის, რომ შეძლებისდაგვარად შეეცადონ თავიდან აიცილონ სიტუაცია. თქვა ბრაუნმა. დაგეგმეთ წინასწარ, რათა შეამციროთ სესხის გადახდის სირთულის გავლენა. მაგალითად, საგანგებო ფონდის ქონა მინიმუმ სამიდან ექვს თვემდე ხარჯებით, კარგი იდეაა.
აქ არის კიდევ რამდენიმე აქტიური ზომა: შეიძინეთ სწორი მანქანა თქვენი საჭიროებისთვის, იმის აღიარებით, რომ ის შეიძლება არ იყოს თქვენი ოცნების მანქანა. მანქანის ფლობის წინასწარ ხარჯების გათვალისწინებით. დარჩით თქვენი ბიუჯეტის ნაცვლად, რომ გაზარდოთ იგი.
თუ თქვენ აკეთებთ ამ ყველაფერს, მაგრამ ჯერ კიდევ გაქვთ ფინანსური პრობლემები თქვენს მანქანასთან, ჩვენ ვიმედოვნებთ, რომ ეს რჩევები - და ცოტაოდენი იღბალი - გადაარჩენს დღეს.
შინაარსი