როგორ ვიყიდოთ სახლი წინასწარი გადახდის გარეშე?

როგორ ვიყიდოთ სახლი წინასწარი გადახდის გარეშე? როგორ ვიყიდოთ სახლი ფულის გარეშე.

ნაღდი ფულის პოვნა წინასწარი გადახდისთვის შეიძლება იყოს უზარმაზარი დაბრკოლება მათთვის, ვინც ეძებს გახდეს სახლის მესაკუთრე.

Უმეტესი ფინანსური ექსპერტები გვირჩევენ 20% –იანი წინასწარი გადახდის მიზანს თავის არიდება გადაიხადე მეტი ყოველთვიურად ამისთვის კერძო იპოთეკური დაზღვევა რა თუ ფიქრობთ, რომ ამდენი დაზოგვა შეუძლებელია, თქვენ არ ხართ მარტო. მონაცემების მიხედვით რეალტორი. Com , ტიპიური ათასწლოვანი სახლის მყიდველმა დატოვა მათი სახლის შესყიდვის ფასის საშუალოდ 8.8% 2019 წლის დეკემბრის მდგომარეობით.

საბედნიეროდ, არსებობს ალტერნატივები ა ჩვეულებრივი იპოთეკური სესხი რა შეუძლია დაგეხმარებით სახლის ყიდვაში წინასწარი გადახდის გარეშე რა შეერთებული შტატების მთავრობა გვთავაზობს სახლის სესხებს სახლის მყიდველებისთვის ფინანსურ მდგომარეობაში, მაგრამ რა თქმა უნდა არსებობს გარკვეული კომპრომისები.

მიუხედავად იმისა, რომ ამ სესხებს შეიძლება ჰქონდეთ ხელსაყრელი პირობები, მაგალითად ქვედა საპროცენტო განაკვეთები , ჩვეულებრივ არის ა მაღალი კვალიფიკაციის სტანდარტი რა ამ სესხებიდან ერთ -ერთის მოპოვება ასევე არ გათავისუფლებს თქვენ მთლიანად, რადგან თქვენ კვლავ გჭირდებათ ნაღდი ფული ამის დასაფარად დახურვის ხარჯები და როგორც კი სახლში იქნებით, იპოთეკის ყოველთვიური გადასახადები.

ქვემოთ არის მთავრობის მიერ დაფინანსებული სამი ყველაზე გავრცელებული სესხი სახლის მყიდველებისთვის, მათ სთავაზობენ სხვადასხვა კრედიტორები ქვეყნის მასშტაბით. გაითვალისწინეთ, რომ ბევრი სახელმწიფო ასევე გვთავაზობს საკუთარი სესხის დახმარების პროგრამებს, განსაკუთრებით პირველად მყიდველებისთვის.

ვეტერანთა საქმეთა (VA) სესხი

აქტიურ და ყოფილ სამხედრო წევრებს აქვთ წვდომა ვეტერანთა საქმეთა (VA) სესხი ა შესყიდვის დასაფინანსებლად სახლი 484,350 დოლარამდე 2019 წელს , ხშირად უფრო დაბალი საპროცენტო განაკვეთით ვიდრე ჩვეულებრივი იპოთეკა. ეს სესხი არ საჭიროებს წინასწარ გადახდას ან იპოთეკურ დაზღვევას, მაგრამ მას გააჩნია მკაცრი მითითებები, მათ შორის ქონების მინიმალური მოთხოვნების სტანდარტის დაკმაყოფილება.

მყიდველმა ასევე უნდა გადაიხადოს დაფინანსების საფასური, რომელიც იცავს კრედიტორს ნაგულისხმევის შემთხვევაში. საფასურის ზუსტი ოდენობა დამოკიდებულია მყიდველის სამხედრო სამსახურზე, განვადების ოდენობაზე და იმაზე, ჰქონდათ თუ არა მათ VA სესხი წარსულში და გამოიხატება მთლიანი სესხის პროცენტულად ( ზოგადად 3% -ზე ნაკლები ), განმარტავს NerdWallet რა საფასურის გადახდა შესაძლებელია წინასწარ ან დაემატება სესხის საერთო თანხას.

დახურვის ხარჯები ზოგადად შეზღუდულია VA სესხით, თუმცა მყიდველი კვლავ პასუხისმგებელია მათ გადახდაზე უმეტეს შემთხვევაში.

სესხი შეერთებული შტატების სოფლის მეურნეობის დეპარტამენტიდან (USDA)

სესხი შეერთებული შტატების სოფლის მეურნეობის დეპარტამენტი (USDA) ეხმარება სოფლად მცხოვრებ ხალხს შეიძინონ სახლები ნულოვანი დამწყები ფულით. კვალიფიკაციის მისაღებად მარტოხელა ოჯახის გარანტირებული სესხის პროგრამა , უნდა შეესაბამებოდეს გარკვეულ შემოსავლის მოთხოვნები , აღწერილია როგორც შემოსავალი დაბალიდან საშუალოზე, რომლებიც განსხვავდება შტატების მიხედვით. USDA საკმაოდ ლიბერალურია სოფლის განმარტებით და ითვალისწინებს ზოგიერთ საგარეუბნო ზონასაც (შეგიძლიათ შეამოწმოთ კონკრეტული მისამართების გამოყენებით ეს რუკა USDA ვებსაიტზე ).

არ არსებობს მინიმალური საკრედიტო ქულა USDA სესხის მისაღებად, თუმცა ქულა 640 უმაღლესი და 41% –ზე ნაკლები ვალის / შემოსავლის თანაფარდობა ზოგადად აკმაყოფილებს ავტომატურ გამყიდველს, USDAloans.com– ის მიხედვით რა

ნულოვანი გადახდის ვალდებულების მიუხედავად, მყიდველი იხდის ა საწყისი დაფინანსების საფასური 1% სესხის მთლიანი ოდენობიდან დეფოლტისგან დასაცავად, პლუს USDA სპეციფიკური გადასახადი 0.35%, რომელიც გამოითვლება ყოველწლიურად სესხის თანხის პროცენტულად, მაგრამ დაემატა ყოველთვიური გადასახადი და გადახდილია იპოთეკურ კრედიტორზე.

ფედერალური საბინაო ადმინისტრაციის (FHA) სესხი

ფედერალური საბინაო ადმინისტრაციის (FHA) სესხი მყიდველებს საშუალებას აძლევს გადაიხადონ შესყიდვის ღირებულების მხოლოდ 3.5% პირველადი საცხოვრებლისთვის, მაგრამ მოითხოვს საკრედიტო ქულას 580 უმაღლესი და ვალის მიმართ შემოსავლის თანაფარდობა უფრო დაბალია, ვიდრე 43% რა თუ თქვენ გაქვთ საკრედიტო ანგარიში 500 -დან 579 -მდე, უნდა დატოვოთ 10%.

FHA სესხები მოითხოვს კერძო იპოთეკურ დაზღვევას, რომელიც გაკეთებულია როგორც წინასწარი გადახდა პლუს ყოველთვიური გადასახადი და, როგორც წესი, ასევე უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთით, ვიდრე ჩვეულებრივი იპოთეკა. მყიდველი ასევე პასუხისმგებელია დახურვის ხარჯებზე.

ის FHA სესხის მაქსიმალური თანხა განსხვავდება ადგილმდებარეობის მიხედვით, მაგრამ ერთი ოჯახის სახლისთვის ის იცვლება 315,515 დოლარიდან დაბალბიუჯეტიან ზონაში 726,525 დოლარამდე ძვირადღირებულ ზონაში 2019 წელს.

როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ გადახდის დახმარება?

მთელი ქვეყნის მასშტაბით არის პროგრამები, რომლებიც დაეხმარება კვალიფიციურ მსესხებლებს მიიღონ პირველადი თანხა პირველადი საცხოვრებლის შესაძენად.

Ბევრი წინასწარ გადახდის დახმარების პროგრამები ისინი განიხილავენ სახსრებს, როგორც გრანტს, თუ თქვენ დარჩებით საკუთრებაში, მაგრამ როგორც სესხს, თუ ყიდით, განმარტავს კანი. მათი კონფიგურაცია შესაძლებელია მყიდველების წახალისებისკენ, რათა გადავიდნენ გარკვეულ სფეროებში.

შესაძლებელია წინასწარ გადახდის დახმარების პროგრამების მაგალითები:

• დენვერში, პროგრამა მეტროს იპოთეკური დახმარება პლუს გთავაზობთ გრანტს სესხის 4 პროცენტამდე. მსესხებლების შემოსავალი არ უნდა აღემატებოდეს ლიმიტებს და შეიძლება საჭირო გახდეს 0.5 პროცენტიანი წინასწარი გადახდა.
• სან დიეგოში, პირველად მყიდველებმა, რომლებმაც მიიღეს საშუალო შემოსავლის არა უმეტეს 80 პროცენტი, შეუძლიათ განაცხადონ გრანტი $ 10,000 -მდე რა გარიგებები ექვემდებარება სხვა შეზღუდვებს, მათ შორის ქონების ტიპს და შესყიდვის ფასს.
• მიჩიგანში, პირველად სახლის მყიდველებმა მთელს შტატში და სახლის განმეორებითმა მყიდველებმა კონკრეტულ რაიონებში, რომელთაც აქვთ საკრედიტო ანგარიში მინიმუმ 640, შეუძლიათ განაცხადონ სესხი დან ნულოვანი პროცენტი წინასწარ გადახდაზე $ 7,500 -მდე. როდესაც სახლი იყიდება ან დაფინანსდება, სესხი სრულად უნდა გადაიხადოს. მსესხებელმა უნდა განახორციელოს განვადების 1 პროცენტი.
• კლივლენდში კვალიფიციურ მყიდველებს შეუძლიათ მიიღონ ა გადავადებული სესხი 17 პროცენტამდე გარიგების მთლიანი ღირებულებიდან (შესყიდვის ფასი პლუს დახურვის ხარჯების 5 პროცენტი). მსესხებელმა უნდა შეიტანოს გარიგების მთლიანი ღირებულების მინიმუმ 3 პროცენტი. გადავადებული სესხის ნაშთის 50 პროცენტი ეპატიება 10 წლიანი დაკავების შემდეგ და ნაშთის გადახდა არ არის საჭირო გაყიდვამდე ან გადაცემამდე. ზოგიერთი ქონებისათვის სესხი გრანტად იქცევა ხუთწლიანი დაკავების შემდეგ.
• კალიფორნიაში, პირველადი გადახდის დახმარების პროგრამა GSFA პლატინა დაბალ და საშუალო შემოსავლის მქონე მსესხებლებს პირველადი საცხოვრებლის შესყიდვის ან რეფინანსირების მიზნით, სახლის ღირებულების 5 პროცენტამდე არაანაზღაურებადი საჩუქარი. მინიმალური საჭირო FICO ქულაა 640, ხოლო ვალის და შემოსავლის მაქსიმალური თანაფარდობა 50 პროცენტია. ზოგიერთ მსესხებელს მოუწევს ამ სესხის 0,5 პროცენტით ჩამორთმევა, ამბობს კანი.

გჭირდებათ ფულადი სახსრების დახურვა?

იპოთეკის დახურვისთვის საჭირო არ არის გარკვეული თანხა მითი, ზოგადად სესხები, რომლებიც მსესხებელს საშუალებას აძლევს შეიძინოს სახლი ჯიბიდან ერთი დოლარის გარეშე, არ არის ნორმა. დახურვის ხარჯებმა შეიძლება შემატოს შესყიდვის ფასის 3 -დან 5 პროცენტამდე და მოიცავს:

• წარმოშობის საფასური
• Აპლიკაციის საფასური
• შუამავლის საფასური
• ფასდაკლების ქულები (ან იპოთეკური ქულები)
• მესამე მხარის საფასური (მათ შორის, შეფასება, შემოწმება, სათაურის ანგარიში, სადაზღვევო ანგარიში, საკრედიტო ანგარიში, წყალდიდობის სერტიფიცირება, კვლევა და სხვა საფასური)
• წინასწარი გადახდის საგნები (მათ შორის სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა, ქონების გადასახადი, წინასწარი გადახდის პროცენტი)
• გამოწერის საფასური
• დოკუმენტის მომზადების საფასური

ზოგიერთი კრედიტორი გვთავაზობს გარკვეული საფასურის გადახდას, შესაძლოა სესხზე უფრო მაღალი საპროცენტო განაკვეთის სანაცვლოდ. ზოგიერთი პროგრამა იძლევა საფასურის დამატებას სესხის ბალანსზე, რათა არ მოხდეს მისი დახურვისას (თქვენ გადაიხდით პროცენტს სესხის სიცოცხლის განმავლობაში).
თქვენ შეგიძლიათ იპოვოთ შემოქმედებითი გზები თქვენი ჯიბიდან დანახარჯების შესამცირებლად. მაგალითად, ოჯახის წევრმა შეიძლება მოგაწოდოთ თანხა წინასწარი გადახდისთვის და შეიძლება სთხოვოს გამყიდველს შესთავაზოს შეღავათები (გამყიდველის კრედიტები) მათი დახურვის ხარჯებისთვის.

როდის არის ნულოვანი იპოთეკა კარგი იდეა?

ნულოვანი წინასწარი გადახდის იპოთეკა არის შესანიშნავი ვარიანტი სახლის მყიდველისთვის, რომელსაც აქვს შეზღუდული ნაღდი ფული, მაგრამ სხვაგვარად კარგად არის შეძენილი სახლის შესაძენად.

შემოსავალი და საკრედიტო ღირსება არის სახლის მფლობელობის მზადყოფნის გაცილებით მაღალი მაჩვენებელი, ვიდრე წინასწარი გადახდა, ამბობს პოლ. შეიარაღებული ძალების აქტიური მოვალეობის შემსრულებელს აქვს ძალიან სტაბილური შემოსავალი, გარანტირებული ხელფასი, სამუშაო ადგილის დაკარგვის თითქმის არანაირი შესაძლებლობა. VA სესხები აღემატება სხვა სახის დაბალგადახდილ სესხებს.

თუ თქვენ არ გეგმავთ გაყიდვას მინიმუმ პირველი რამდენიმე წლის განმავლობაში, მზად ხართ და შეძლოთ აიღოთ პასუხისმგებლობა სახლის მოვლაზე და გქონდეთ სტაბილური შემოსავალი, ნულოვანი წინასწარი გადახდის იპოთეკამ შეიძლება გამოიწვიოს სახლის საკუთრება წლების წინ. ვიდრე შეგეძლოთ თუ დაგეხარჯათ წინასწარ გადახდისთვის.

როდის არის ნულოვანი წინასწარი იპოთეკა ცუდი იდეა?

ნულოვანი იპოთეკური სესხი არ შეიძლება იყოს კარგი ვარიანტი მსესხებლისთვის, რომელსაც შეუძლია წინასწარ განვადება და შედეგად დაზოგოს ფული გრძელვადიან პერსპექტივაში. სესხის საწყისი ხარჯები და საპროცენტო განაკვეთი საპირისპირო პროპორციულია საწყისი გადახდისა. რაც უფრო მეტს დატოვებთ სახლში, მით უკეთესი იქნება პირობები და ნაკლებს გადაიხდით მთლიანობაში.

ნულოვანი წინასწარი იპოთეკა არ არის კარგი იდეა კლებადი ბაზრის პირობებში. თუ თქვენ გამოტოვებთ წინასწარ გადახდას და თქვენი სახლის ღირებულება მცირდება, თქვენ წყლის ქვეშ იქნებით (თქვენ გექნებათ უფრო მეტი ვალი თქვენს სახლში, ვიდრე დღევანდელ ბაზარზე ღირს).

თქვენ ასევე დაკარგავთ, თუ უახლოეს მომავალში გაყიდით. თქვენ უნდა გაითვალისწინოთ შესვენების წერტილი (წერტილი, რომლის დროსაც თქვენი კაპიტალი აღემატება როგორც შესყიდვის ღირებულებას, ასევე გაყიდვის ღირებულებას). ამან შეიძლება მარტივად გაატაროს ხუთი წელი სესხზე. თუ ადრე ყიდით, ფულს დაკარგავთ.

დაბოლოს, ნულოვანი იპოთეკა არ არის კარგი ფინანსური ნაბიჯი მათთვის, ვისაც არ შეუძლია რეგულარულად გამოყოს ფული. თქვენ დაგჭირდებათ საბიუჯეტო დისციპლინა, რომ გქონდეთ სახლი, ან შეიძლება სერიოზული ფინანსური საგანგებო სიტუაციის წინაშე აღმოჩნდეთ, როდესაც თქვენს სახლს მოვლა სჭირდება. თქვენ არ მიიღებთ უფლებას სახლის კაპიტალის სესხზე, სანამ არ გაქვთ საკმარისი კაპიტალი (ხშირად გჭირდებათ სესხის დახურვის შემდეგ 20 პროცენტი), რაც სავარაუდოდ იქნება 9 -დან 12 წლამდე, თქვენი საპროცენტო განაკვეთის მიხედვით.

როგორ შეგიძლიათ იპოვოთ სწორი წინასწარი გადახდის იპოთეკური კრედიტორი?

პრაქტიკულად ყველა იპოთეკური კრედიტორი გვთავაზობს მრავალჯერადი სესხის პროდუქტს მსესხებლების მრავალფეროვანი მოთხოვნილებების დასაკმაყოფილებლად, მათ შორის დაბალი განვადების სესხებით. კრედიტორები მთელი ქვეყნის მასშტაბით გვთავაზობენ VA, USDA და FHA სესხის პროგრამებს.

როდესაც მზად იქნებით განაცხადისთვის, იყიდეთ დიდი და მცირე კრედიტორებით და მიიღეთ მრავალჯერადი სესხის შეთავაზება. საპროცენტო განაკვეთები და ხარჯები განსხვავდება გამსესხებლისგან და მცირე სხვაობაც კი შეიძლება მნიშვნელოვნად გაიზარდოს სესხის ვადის განმავლობაში.

დაიწყეთ თქვენი ბიუჯეტის კარგი გაგებით. სახლის მფლობელობის ხარჯები ზოგადად უფრო მაღალია, ვიდრე ქირავნობის ხარჯები. თქვენ პასუხისმგებელი იქნებით ახალ ხარჯებზე, როგორიცაა ქონების გადასახადი, სახლის მესაკუთრეთა დაზღვევა და შეძენილი სახლის ყველა მოვლა.

ზოგიერთ მყიდველს ასევე დასჭირდება ბიუჯეტის გაკეთება სახლის მესაკუთრეთა ასოციაციის საფასურისთვის. მაშინაც კი, თუ გამსესხებელი ან ბროკერი გეუბნებათ, რომ თქვენ გაქვთ გარკვეული გადახდის საშუალება, ის უნდა იყოს თქვენთვის მოსახერხებელი. ფინანსური გაჭირვების ტკივილი შეიძლება იყოს დიდი, მაგრამ არავინ წუწუნებს იმაზე, რომ ბევრი ფული აქვს ყოველთვიურად.

შინაარსი

• ვეტერანთა საქმეთა (VA) სესხი
• სესხი შეერთებული შტატების სოფლის მეურნეობის დეპარტამენტიდან (USDA)
• ფედერალური საბინაო ადმინისტრაციის (FHA) სესხი
• როგორ შეგიძლიათ მიიღოთ გადახდის დახმარება?
• გჭირდებათ ფულადი სახსრების დახურვა?
• როდის არის ნულოვანი იპოთეკა კარგი იდეა?
• როდის არის ნულოვანი წინასწარი იპოთეკა ცუდი იდეა?
• როგორ შეგიძლიათ იპოვოთ სწორი წინასწარი გადახდის იპოთეკური კრედიტორი?

• ფლორიდაში სახლის ყიდვის მოთხოვნები
• დაკავებული სახლები, რა არის ისინი და როგორ შეიძლება მათი ყიდვა?
• მოთხოვნები მობილური სახლის შესაძენად შეერთებულ შტატებში
• მთავრობის დახმარება სახლის ყიდვისას პირველად
• დახმარება პირველად სახლის მყიდველებს ფლორიდაში
• მოთხოვნები კალიფორნიაში სახლის შესაძენად